Домой Блог

Банки резко сократили выдачу кредитных карт

Фото Андрея Гордеева / Ведомости / ТАСС

Российские банки в мае выдали клиентам чуть менее миллиона новых кредитных карт. Это почти на 6% меньше, чем год назад, и почти на 16% меньше по сравнению с апрелем. До этого банки увеличивали выдачу кредиток

Российские банки резко сократили выпуск кредитных карт, пишут «Ведомости» со ссылкой на статистику Объединенного кредитного бюро (ОКБ, единственное кредитное бюро, которое в том числе собирает данные о кредитах Сбербанка — крупнейшего эмитента кредитных карт в России). Из данных ОКБ следует, что в мае клиентам банков выдали 968 999 новых кредитных карт, что почти на 6% ниже прошлогодних показателей, и почти на 16% — апрельских.

С начала года банки планомерно увеличивали выпуск кредиток. В апреле они выдали 1,15 млн карт — на 22 015 штук больше, чем в марте. По данным ОКБ, в мае 2018-го падения эмиссии кредиток не было, а прирост к апрелю составил 6%. Средний лимит кредиток в мае нынешнего года достиг 80 267 рублей, прибавив 7% с начала года.

Банки «Русский стандарт» и «Восточный» подтвердили изданию сокращение выдачи кредитных карт. Они, а также Сбербанк, Альфа-банк, «Тинькофф банк» и Райффайзенбанк, связали это с долгими майскими праздниками. «Фактически россияне получили еще один период длительных каникул, аналогичный новогоднему: многие брали отпуск либо между праздниками, либо несколько дней после. Соответственно деловая активность в мае этого года была ниже, чем в прошлом», — сказал представитель «Тинькофф банка».

Ряд банков отметили всплеск выдач кредиток в апреле. Их представители полагают, что россияне постарались оформить карты до праздников. Похожего мнения придерживаются и в ОКБ. «Кредитные карты показывали достаточно высокие темпы роста в течение января–апреля, поэтому возможно, что в мае спрос откатился назад или просто чуть ярче проявился сезонный фактор, связанный с большим количеством праздников и выходных дней», — отметил представитель бюро.

Говорить об устойчивом снижении выдачи карт можно будет лишь спустя несколько месяцев, отмечает гендиректор Frank RG Юрий Грибанов.

Ранее социологи ФОМ обратили внимание на резкий рост лояльности россиян к жизни в кредит. По их данным, с мая 2017 года доля домохозяйств, в которых есть кредиты, выросла на 10 процентных пунктов до 44%. Самыми популярными оказались потребительские кредиты, займы на неотложные нужды и кредитные карты.

Источник

Стоимость биткоина превысила $12 000 впервые за полтора года

Фото: PA Images ТАСС

Впервые с января 2018 года курс биткоина поднялся выше $12 000. С начала года криптовалюта подорожала более чем на 200%

Утром 26 июня стоимость биткоина поднялась выше $12 000. По состоянию на 08:50 по московскому времени, средний обменный курс самой популярной криптовалюты составил $12 603,01, свидетельствуют данные портала Coinmarketcap.

За минувшие сутки рост стоимости биткоина уже составил 11,81%. Капитализация криптовалюты превысила $224 млрд.

Как будет работать новая криптовалюта от Facebook. Разбор технологии Libra

В последний раз биткоин преодолевал отметку в $12 000 в январе прошлого года. До этого, в декабре 2017-го, стоимость криптовалюты доходила до $19 511. После того резкого скачка цена биткоина уже к февралю упала ниже $6000.

С начала текущего года криптовалюта подорожала более чем на 200% — в январе биткоин стоил около $3750. В минувшую субботу курс превысил $11 000 впервые с марта 2018 года. Как ранее отмечали эксперты, причин для роста биткоина может быть несколько: торговая война США и Китая, вложения китайских инвесторов, не доверяющих слабеющему юаню, а также новостям о новой цифровой валюте Libra от Facebook.

В S&P усомнились в способности криптовалюты Facebook заменить деньги

Источник

Золото сделают более привлекательным для частных инвесторов

Фото Доната Сорокина / ТАСС

Сенаторы предлагают отменить НДС на золото в слитках ради создания альтернативы доллару.

Группа сенаторов предложила отменить НДС на покупку золота в слитках с 1 января 2020 года. Соответствующий законопроект внесен в Госдуму. «В настоящее время в условиях сложившейся экономической ситуации возникла необходимость создания альтернативного доллару США средства накопления населения и привлекательного инструмента инвестирования в российскую экономику», — говорится в пояснительной записке к законопроекту.

Авторы законопроекта утверждают, что спросу населения на золото в слитках мешает НДС, который нужно уплатить при его покупке. При обратной продаже банку инвестор не получает НДС. Такая схема делает инвестиции в золотые слитки непривлекательными. Для подтверждения своей мысли сенаторы приводят статистику: в 2017 году в России было произведено 307 тонн золота, частные инвесторы купили только 4 тонны, в Китае же при производстве 453,5 тонн частный инвестиционный спрос составил 280 тонн. Похожим образом ведут себя и ювелиры, предпочитающие покупать золотой лом, который не облагается НДС. Отмена НДС приведет к росту спроса до 50 тонн в год.

В пояснительной записке к законопроекту указано, что источником спроса на золото станут сбережения граждан, которые они хранят под матрасами, — авторы пишут, что они оцениваются в 4 трлн рублей. Бюджет получит более 19 млрд рублей в качестве налоговых отчислений в бюджеты всех уровней, не говоря уж о росте поступлений от налога на доходы физических лиц и страховых взносов государственные внебюджетные фонды, говорится в тексте документа.

Идея отменить НДС на золото в слитках не нова, но на этот раз все серьезно, у закона высокие шансы быть принятым, говорит собеседник Forbes в Минфине.

В России вложения в золото действительно не очень популярны, в том числе, и из-за налога, отмечает директор инвестиционного департамента UFG Wealth Management Алексей Потапов. Отмена НДС должна привлечь новые деньги в этот инструмент: «на фоне роста цен на золото и покупок Банком России задуматься о покупке может и более широкий круг розничных инвесторов», — полагает он.

«Золотые слитки легче подделать, чем монеты, к тому же они неликвидны, так что спрос на них будет только у олигархов — под золотыми унитазами складировать», возражает директор по инвестициям «ТКБ Инвестмент Партнерс» Владимир Цупров. Как инвестиционный инструмент золото за 120 лет едва отбило инфляцию в США, отмечает он.

На рынке существуют альтернативы покупке золотых слитков, в первую очередь, обезличенные металлические счета. «По таким счетам высокие комиссии, они могут достигать 5% за внесение средств и 10% — за снятие. «На эти счета не распространяется гарантия, фиксированная доходность по ним близка к нулю, а доход облагается НДФЛ», — говорит Потапов. Та же группа сенаторов внесла законопроект, освобождающий доходы от обезличенных металлических счетов от НДФЛ. Речь идет только о доходах от роста стоимости инвестиций, если средства на таком счете хранились три года и более. Проценты по нему будут облагаться НДФЛ в любом случае, говорится в пояснительной записке. Также авторы пакета законопроектов предлагают распространить действие системы страхования вкладов на обезличенные металлические счета.

Цель этой меры — заставить граждан отнести в банки накопления из «матрасов». Их объем в этом законопроекте оценивается уже в 6,3 трлн рублей, что отличается от цифры в 4 трлн рублей, указанной в законопроекте об освобождении от НДС покупки золотых слитков. «В настоящее время объем средств граждан на обезличенных металлических счетах оценивается на уровне 100-150 млрд. рублей, то есть составляет лишь 1,6-2,4% от общей величины вкладов в иностранной валюте и драгоценных металлах. Кроме того, накопления населения по состоянию на начало 2019 года в наличной форме составляют 6 315 млрд. рублей», сказано в пояснительной записке.

Источник

Орешкин описал черты будущего глобального экономического кризиса

Фото Елены Афониной / ТАСС

Новый глобальный экономический кризис будет вызван обратным эффектом глобализации и не будет похож на проблемы 2008 и 2014 года. Так считает министр экономического развития Максим Орешкин. По его словам, страны первой двадцатки пока не готовы к реформам, которые могли бы кризис предотвратить

Будущий мировой кризис не будет связан с достаточностью капитала банков или проблемами в финансовом секторе, как это было в 2008 и 2014 году, заявил министр экономического развития Максим Орешкин в ходе дискуссии клуба «Валдай», которая прошла в преддверии саммита G20 в Японии. Слова Орешкина цитирует РБК.

По мнению Орешкина, главной причиной новых проблем станет глобализация, которая начнет давать обратный эффект. В первую очередь это будет «понижение общей эффективности труда по всему миру». Орешкин уверен: чтобы избежать нового кризиса, нужно менять модель глобализации, без этого мир «не увидит нормальной экономической динамики». Для этого, считает глава Минэкономразвития, страны должны обеспечить ряд условий: субсидировать производство и сельское хозяйство, снять ограничения на доступ к технологиям, обеспечить свободный доступ к образованию. Кроме того, развивающимся странам нужно дать возможность выстраивать новые отрасли, заявил Орешкин.

Призрак кризиса. Стоит ли ждать нового мирового финансового шока

Сейчас мир пока далек от нового кризиса, полагает министр. Несмотря на то, что риски для глобальной экономики в последние годы сильно возросли, а темпы роста замедляются, цикл восстановления и роста после кризиса 2008 года еще не закончен. Это одна из причин, почему страны, в первую очередь участники G20, пока «не готовы» всерьез обсуждать экономические реформы: «Пока кризиса нет, все думают, что и так все идет более-менее нормально и никаких компромиссов находить не нужно», — заявил Орешкин.

«Политика доминирует над экономикой». Владимир Мау о неизбежности экономического кризиса

Для России новый потенциальный кризис может стать затяжным, считает министр: «Не будет таких провальных, обвальных финансовых кризисов, но больше вероятность затяжных событий с низким ростом и затяжной инфляцией». Орешкин пояснил, что похожая ситуация была в отечественной экономике в 80-е: СССР тогда проходил через спад производительности труда вкупе с падением цен на сырье и ростом цен на товары народного потребления.

Замедление глобальной экономики Россия уже чувствует, отметил Орешкин: в частности, по его словам, «под большим риском показатели экспорта», которые предполагает майский указ Владимира Путина. При этом сейчас Россия гораздо лучше готова к кризису, чем в 2008 или 2014 году за счет бюджетного правила и перехода на плавающий курс рубля, считает глава Минэкономразвития. Кроме того, менее значительную роль для бюджета России играет и падение цен на нефть, добавил министр.

«Желание получить все здесь и сейчас»: Набиуллина, Силуанов, Кудрин и Орешкин о том, что нужно российской экономике

Эхо валютного кризиса. Повторятся ли события 1997 года

Полная видеозапись дискуссии (33 минуты):

Источник

Лицом банка «ФК Открытие» станет рэпер Баста

Василий Вакуленко (Баста) Фото Александра Щербака / ТАСС

Рэпер Василий Вакуленко станет амбассадором бренда «ФК Открытие». Для банка это может стоить сотни тысяч долларов. Ранее лицами банка были звезды мирового спорта

Новым амбассадором бренда «ФК Открытие» будет известный рэпер Баста (Василий Вакуленко). Об этом Forbes рассказал источник, близкий к «ФК Открытие» и собеседник, близкий к Басте. Представитель Басты не опроверг Forbes эту информацию. О том, что кандидатура Басты на позицию бренд-амбассадора обсуждалась в «ФК Открытие», говорят и два собеседника Forbes, знающих о переговорах с артистом.

Пресс-служба «ФК Открытие» отказалась от комментариев, отметив лишь, что официальное представление амбассадора бренда состоится 27 июня.

По словам собеседника Forbes, знающего о переговорах о новом амбассадоре, вопрос о новом позиционировании бренда «ФК Открытие» прорабатывался с начала года. «У банка есть желание уйти от санационной истории, которая тянется за ним, и сделать бренд дружелюбным, открытым к новым клиентам». В то же время, ориентироваться только на молодежь банк не собирается, добавил собеседник Forbes. Среди имен, которые обсуждались на позицию амбассадора бренда «ФК Открытие», был также актер Данила Козловский, уточняет источник.

По словам эксперта в области celebrity marketing Вадима Кормилицына, контракт с Бастой мог стоить «Открытию» $250-300 000. Собеседник Forbes из музыкальной индустрии, знакомый с расценками на рекламные контракты звезд, оценивает стоимость годового контракта Басты с банком в $150-200 000.

«Для банка это достаточно смелый шаг, который, на мой взгляд, многое говорит о качестве его маркетинговой команды. В первую очередь он свидетельствует о том, что банк на самом деле понимает свою аудиторию и готов на смелые эксперименты, чтобы выстроить с ней диалог и донести свои обещания. Баста — бренд, который актуален для разных аудиторий – и для взрослых состоявшихся людей, за которых традиционно активно борются банки, и для миллениалов», — считает директор по СМИ и внешним коммуникациям Rambler Group Александр Дмитриев.

Предыдущим рекламным лицом «ФК Открытие» был шахматист, гроссмейстер Сергей Карякин. Контракт был заключен в начале 2017 года с возможностью пролонгации. Как писали «Ведомости» со ссылкой на осведомленные источники, стоимость контракта составляла сотни тысяч долларов. До Карякина лицами рекламных кампаний банка были хоккеист, форвард команды НХЛ Washington Capitals Александр Овечкин (стоимость его контракта с банком, как писали «Ведомости», составляла более $500 000), а также футболист Криштиану Роналду (ролики банка с его участием транслировались на российских каналах во время Чемпионата мира по футболу в 2014 году).

Василий Вакуленко входит в рейтинг главных российских знаменитостей Forbes – его годовой доход оценивался в $3,3 млн. В апреле стало известно, что он стал амбассадором бренда шампуней Head & Shoulders в России.

При участии Дмитрия Яковенко

Источник

В ожидании криптовесны. Стоит ли ждать либерализации цифровых активов в России?

Фото Qilai Shen / Bloomberg via Getty Images

Миллиардные обороты крипторынка и его конкуренция с традиционными финансовыми инструментами заставляют мировые державы всерьез заняться регулированием этой сферы. Чего ждать инвесторам в криптоактивы в течение ближайших лет

Стремительный рост курса биткоина этой весной — лишь один из признаков, что громкие скандалы вокруг провальных ICO и крупные финансовые аферы не останавливают стремительный процесс развития крипторынка по всему миру. Создание систем государственного регулирования и консолидация нормативной базы этой финансовой сферы — вопрос ближайшего времени. Какие подходы применяются в России и стоит ли ждать криптовалютного рая в нашей стране в ближайшие несколько лет?

Загнать в рамки

Лидеры мировой экономики уже осознали, что крипторынок — это не дань моде на цифровизацию всего на свете, а полноценная финансовая система, которую необходимо интегрировать с государством, чтобы не утратить контроль и не упустить потенциальную масштабную выгоду. Россия, хоть и с опозданием, тоже стала частью тренда, начав создавать законодательную базу для регулирования этой сферы.

Буквально несколько месяцев назад наша страна официально признала «цифровые права», включив это понятие в Гражданский кодекс федеральным законом №34-ФЗ, принятым в марте этого года. Это фактически выводит криптоиндустрию из «серой» зоны, так как обеспечивает гарантии участникам рынка на законодательном уровне. Кроме того, документом определена форма сделки, которая подходит для смарт-контрактов на технологии блокчейн, что также создает формальные условия для таких правоотношений.

Нововведение вступит в силу 1 октября этого года, и тогда же ожидается принятие отраслевых законов, касающихся оборота цифровых финансовых активов и коллективного инвестирования (краудфандинга). В случае с последним как раз имеются ввиду ICO, при которых инвесторы вкладывают деньги в цифровой актив еще до того, как он действительно выйдет на рынок и подвергнется многочисленным рискам, присущим любому стартапу. Текст законопроекта № 419059-7 о цифровых финансовых активах, как ожидается, будет представлен ко второму чтению в Госдуме в ближайшие несколько недель.

Наконец, сейчас в процессе разработки находится законопроект об экспериментально-правовых режимах (ЭПР) в сфере цифровых инноваций (в отрасли известных как «регуляторные песочницы»). ЭПР позволят проводить пилотное внедрение новых финансовых технологий и устранять возникающие при этом пробелы в законодательстве.

В целом введение законодательной базы фактически определяет момент начала формирования отечественной регуляторной среды для оборота цифровых активов. Следует ожидать, что отрасль будет постепенно выходить из «серой» зоны и предстанет в качестве обычной инвестиционной деятельности, но с необычными инвестиционными инструментами. Усиленный контроль Центробанка над работой инвестиционных платформ, строгие требования к юридическим лицам, занимающимся выпуском цифровых активов, должны помочь избежать повторения ситуации с огромным количеством обманутых инвесторов последних лет. Одновременно законопроекты разделяют инвесторов на квалифицированных и неквалифицированных для того, чтобы защитить людей от значительных потерь на высокорисковых финансовых рынках.

Вера криптоинвесторов в безграничность влияния цифровых активов наконец-то начала приносить свои результаты и, похоже, убедила власть в необходимости их признания. Принятые поправки, во-первых, подтверждают, что цифровые активы достигли критической массы и государству больше нельзя их игнорировать. Во-вторых, государство явно демонстрирует собственный интерес к криптотехнологиям для использования в государственном управлении. В-третьих, оно по сути заявляет, что готово позволить криптоэнтузиастам заниматься своим бизнесом, если все будет в рамках закона. Однако именно с практической реализацией этого требования возникают определенные проблемы.

Будет ли изоляция?

Принятый закон содержит отсылочные нормы, которые представляют собой главную сложность для криптоэнтузиастов. В частности, «цифровыми правами признаются названные в таком качестве в законе обязательственные и иные права, содержание и условия осуществления которых определяются в соответствии с правилами информационной системы, отвечающей установленным законом признакам». Другими словами, государство признает цифровые права, но одновременно подчеркивает, что в российском цифровом поле будут законны лишь те активы, которые «крутятся» в финансовых системах, одобренных регулятором.

Сегодня существует большое количество различных криптовалют. Самые известные из них — это Bitcoin, Ethereum, Ripple, IOTA и другие. Полную информацию можно посмотреть, например, на аналитическом сервисе Coinmarketcap. Несмотря на то, что многие из валют были созданы российскими гражданами, ни один из нынешних цифровых активов не признается российскими властями, то есть использование их на отечественном крипторынке будет ограниченно.

Именно признание иностранных криптоактивов — главная интрига для российских инвесторов. Отсутствие единого мнения по этому вопросу даже среди таких государственных органов, как Центральный банк и Министерство финансов, все еще оставляет иностранные цифровые активы в «серой» зоне. В результате, несмотря на смягчение позиции российских властей в отношении крипторынка, на государственном уровне еще применяется достаточно консервативный подход, который четко разделяет отечественные и иностранные активы.

Многие представители криптосообщества воспринимают такой подход как попытку создать чуть ли не закрытый рынок цифровых активов. В результате на регуляторы сейчас оказывается давление со стороны многочисленных и влиятельных участников рынка. Хорошим знаком было появление в промежуточных редакциях законопроектов норм, применяющих иностранное право при участии в обороте цифровых прав иностранных лиц.

Поскольку государство приравнивает криптовалюту скорее к цифровой ценной бумаге, нежели к цифровым деньгам, и у регуляторов уже накоплен существенный опыт работы в этой сфере, признание иностранных цифровых активов, на наш взгляд, это лишь вопрос времени.

Частные деньги и государственные налоги

Несмотря на некоторые уступки, Центральный банк вряд ли признает цифровой актив в качестве полноценного платежного средства. Регулятор продолжает видеть в криптовалютах угрозу для денежной системы, именно поэтому ограничивает их роль только в качестве финансового и инвестиционного инструмента. Если в России и возникнет система частных денег, она будет под таким же или более жестким контролем, как и ценные бумаги.

Бытует мнение о том, что цифровые активы широко используются в криминальной деятельности, например, для покупки наркотиков, оружия и т.п. Безусловно, расчеты в криптовалюте в нынешнем формате слабо контролируемы по сравнению с безналичными. По этой причине власти будут стремиться установить и ужесточить контроль над рынком цифровых активов.

Российские чиновники уже весьма неплохо ориентируются в вопросах крипторынка и активно участвуют в законотворчестве как минимум в рамках национальной программы «Цифровая экономика Российской Федерации». Налогообложением будет заниматься Федеральная налоговая служба, которая сейчас не проявляет активную позицию и ждет, пока цифровые права полноценно станут частью российской правовой системы. Важно отметить, что по уже принятому закону цифровые права относятся к имущественным правам, а эта категория давно существует в Налоговом кодексе. В результате режим налогообложения цифровых прав будет как минимум похожим.

При этом ряд вопросов налогообложения еще предстоит примерить на будущие операции с цифровыми активами. В их числе применение налога на добавленную стоимость, квалификация покупки одних цифровых активов за другие как мены, отсутствие официального обменного курса цифровых активов у Банка России. Также остаются открытыми вопросы налога на прибыль и НДФЛ для организаций и граждан, которые будут осуществлять операции с цифровыми правами. Особняком стоит вопрос квалификации майнинга и торговли на криптобиржах как предпринимательской деятельности.

Курс на либерализацию

Несмотря на баталии между криптоэнтузиастами и государством, следует понимать, что внешние и внутренние факторы, а именно санкционное давление и структурные проблемы в экономике, вынуждают власти двигаться в сторону неизбежной цифровизации. При этом не рассматривается необходимость придумать что-то новое и не имеющее аналогов в мире. Наоборот, в основу поправок был положен опыт зарубежных стран, причем скорее США, чем Китая.

Предположения о том, что государство решило регулировать крипторынок и блокчейн из-за опасения отключения от SWIFT, представляются несколько алармистскими: имеются иные защитные механизмы для обеспечения безналичных расчетов. Уже принятый закон и ожидаемые законопроекты остаются весьма консервативными по сравнению, например, с американским регулированием и вряд ли предназначены для попыток обхода западных санкций.

Будущие отечественные цифровые активы вряд ли будут называться криптовалютами, — это твердая и последовательная позиция Банка России. В существующих терминах отрасли это будут скорее инвестиционные токены. В результате цифровой актив можно будет купить и продать, а вот рассчитываться им не получится. Государство может захотеть приобрести долю инвестиционных платформ, например, в формате государственно-частного партнерства, но в этом видится скорее желание государства, а не обязательное требование. Важнейшим же условием станет соблюдение законодательства и требований регулятора, а также защита прав инвесторов.

В любом случае государство уже оценило технологическую составляющую криптоактивов и делает ставку на ее развитие отдельно от финансовой составляющей. Информационные системы для хранения и обработки данных с применением технологии блокчейн пользуются большей благосклонностью государства, чем финансовые инструменты на этой же технологии.

Рассматривая будущее именно финансовой составляющей криптоактивов, важно понимать степень дальнейшей либерализации профильных законов. Если говорить о цифровых активах, как о параллельном фондовом рынке, то на него можно и следует надеяться.

Банки в ожидании больших перемен
Китайская криптограмота: как стать мировым лидером блокчейна, запрещая криптовалюты

Источник

Как за $5 стать совладельцем настоящего Ferrari? Новые финтех-стартапы сделали это возможным

Фото Getty Images

Американские финтех-стартапы дают возможность приобрести долю в самых экзотических активах.

Вам когда-нибудь хотелось купить кусочек Lamborghini Diablo 1994 года за $600 000? А частичку коллекционной карточки с изображением легендарного американского бейсболиста Хонуса Вагнера, стоящей $400 000? Или, может быть, долю в первом издании романа «В дороге» Джека Керуака за $40 000? Благодаря стартапам в области финансовых технологий все это становится возможным.

Нью-йоркская компания Rally Rd., в которой работают 30 человек, позволяет любым инвесторам покупать доли стоимостью от $5 в редких автомобилях типа Ferrari и Mustang. Фирма планирует добавить новые активы — вино, виски, наручные часы, спортивные награды и редкие книги. Генеральный директор Кристофер Бруно, опытный предприниматель и бывший венчурный инвестор, основал стартап в июне 2016 года. На согласование всех вопросов регулирования с Комиссией по ценным бумагам и биржам США (SEC) у него ушло больше года. В итоге доли в автомобилях, с которыми работала Rally Rd., стали регистрироваться SEC в виде ценных бумаг.

Бруклинский стартап Otis, основанный в конце 2018 года, идет проложенной Rally Rd. тропой. Официально сервис пока не запущен, но на его веб-сайте скульптуры, кеды, произведения уличного искусства, вертикальные фермы и фильмы указаны как «возможности для инвестиций, которые мы хотели бы предложить клиентам или вскоре предложим». Компания Masterworks, насчитывающая 17 сотрудников и имеющая офисы в Нью-Йорке и Боулдере (штат Колорадо), делает объектами инвестиций произведения Энди Уорхола и других художников. На своей интернет-странице фирма отмечает, что в 2018 году привлекательность предметов искусства в качестве инвестиционного направления выросла на 10,6%, а бизнеса компаний в индексе S&P — упала на 5,1%. Фирма Arthena создала для аккредитованных инвесторов (тех, кто зарабатывает более $200 000 ежегодно или чье состояние оценивается не менее чем в $1 млн) особые ценные бумаги в области искусства, а также проводит для них анализ данного рынка.

Некоторые стартапы фокусируются не на альтернативных ценным бумагам инвестициях, а на заемных средствах. Так, фирма YieldStreet, основанная в 2014 году, позволяет аккредитованным инвесторам вкладывать деньги в ипотечные займы и финансировать судебные процессы. Последнее подразумевает финансирование судебного разбирательства и получение инвестором доли от любой материальной выгоды, извлеченной в ходе тяжб. С момента первой сделки в 2016 году от инвесторов удалось привлечь около $800 млн. Два месяца назад фирма выкупила компанию Athena, выдающую займы арт-дилерам и галереям, за $170 млн.

Тенденция на предлагаемые сегодня финтехом альтернативные типы активов также берет начало из сферы недвижимости. Стартап Fundrise, появившийся в 2010-м, помогает инвесторам приобретать малые доли (стоимостью от $500) в объектах недвижимости. Еще одна подобная фирма, Cadre, учреждённая в 2014 году, позволяет вкладывать средства в коммерческую и жилую недвижимость при минимальном объеме инвестиций в $50 000. На данный момент предприятие получило от клиентов свыше $500 млн.

Главная цель всех этих стартапов — решение проблем с доступом к капиталу и ликвидностью. К примеру, если вам нравятся классические автомобили и вы находите редкий Corvette, то обычно его приходится покупать полностью, при этом даже не зная, можно ли его потом будет перепродать. С помощью Rally Rd. Можно будет приобрести лишь часть товара и, вероятно, сбыть его через пару месяцев, хотя сама компания не гарантирует, что удастся найти покупателя.

С момента своего запуска в декабре 2017 года Rally Rd. предоставила инвесторам доступ к активам на десятки миллионов долларов. Суммы варьировались в диапазоне от $16 500 за зеленый Ford Mustang 1990 года выпуска до $635 000 за красный Lamborghini Countache Turbo 1980-го. Такие активы могут быть разбиты на 2-5 тысяч акций. Каждые два месяца для таких активов назначены торговые дни. Во время таких «окон» 5-10% акций меняют своего владельца.

Площадки вроде Rally Rd. приносят капитал по-прежнему намного медленнее, чем обычная торговля акциями или облигациями на бирже, но это все-таки быстрее, чем искать частного покупателя. Меррит Хаммер, партнер в венчурном фонде Bain Capital, а также инвестор в Roofstock, пристально следит за рынком альтернативных инвестиций: «Долю в любом активе можно в любое время купить либо продать». Для профессиональных инвесторов выгода заключается еще и в диверсификации, то есть возможности вкладываться во что-то не зависящее от колебаний фондового рынка.

Спрос на альтернативные активы растет, но по сравнению с мировым рынком облигаций и ценных бумаг он все еще несоизмеримо мал. Самой серьезной задачей для вышеупомянутых стартапов является как привлечение инвесторов, так и привлечение активов, которые можно было бы продать таким образом. Например, YieldStreet преуспел в наборе базы инвесторов: 19 июня предложение профинансировать разбор двух грузовых судов на $8,7 млн было распродано за 14 секунд. Однако с привлечением новых активов все оказалось намного сложнее. С начала года стартап провел всего 25 сделок. Генеральный директор Милинд Мехери заявляет, что обязательства не были исполнены лишь по 4 сделкам из 139 закрытых и что свои средства не потерял ни один инвестор.

Тем временем в Rally Rd. сталкиваются с противоположными трудностями. Автомобили, вино и виски отыскать и выставить на продажу не так уж и сложно. Но спрос инвесторов на необеспеченную заказами продукцию, которая, к тому же, не принесет прибыли, и извлечь выгоду из которой можно лишь через прирост стоимости, совершенно себя не оправдывает. По данным приложения Rally Rd., в недавних сделках участвовало от 300 до 500 инвесторов. Согласно инвестиционному индексу лондонского консалтингового агентства Knight Frank, за последние 10 лет предметы роскоши, в том числе автомобили, виски, вино и произведения искусства, как класс активов выросли в цене на 161%, тогда как стоимость компаний рейтинга S&P 500 увеличилась на 169%. Раритетные классические автомобили подорожали на 258%.

Перевод Антона Бундина

Источник

Сбербанк запустил переводы денег с кредитных карт

Фото Andrey Rudakov / Bloomberg via Getty Images

Сбербанк разрешил владельцам кредитных карт выполнять денежные переводы. По словам экспертов, это выгодно банку и опасно для клиентов с низкой финансовой грамотностью

Сбербанк запустил сервис денежных переводов с кредитных карт на дебетовые между своими клиентами, пишет РБК со ссылкой на пресс-службу кредитной организации. С 25 июня перевести деньги можно в интернет-банке «Сбербанк Онлайн», а позднее опцию добавят и в мобильное приложение.

Раньше провести такую операцию можно было только в банкомате, говорит вице-президент Сбербанка Игорь Мамонтов. Новый функционал может потребоваться, «например, в том случае, если необходимо срочно перевести кому-то деньги, а на дебетовой карте отсутствуют средства», пояснил он.

Чтобы перевести деньги, достаточно номера телефона или карты. Комиссия независимо от региона будет на уровне 3%, но не менее 390 рублей, как при снятии средств с кредитной карты в банкомате. Выходит, что отправителю придется перевести минимум 13 000 рублей, иначе размер комиссии будет еще выше. Рассчитывать на беспроцентный период клиенты не смогут.

В ассоциации «Электронные деньги» предположили, что Сбербанк хочет исключить из процесса лишние операции и снизить расходы на обслуживание банкоматов. Однако специалисты не исключают, что, если кредитная карта попадет к мошенникам, те снимут с нее весь лимит. Другой риск заключается в том, что новая услуга в условиях низкой финансовой грамотности населения может привести к дальнейшему росту кредитной нагрузки.

В то же время эксперты департамента консалтинга «Делойт» в СНГ полагают, что новый сервис позволит отслеживать использование кредитных средств.

Помимо Сбербанка, возможность совершать переводы с кредитных карт ранее запустили ВТБ, Альфа-банк, «Открытие», Промсвязьбанк, Тинькофф Банк, МКБ и «Русский стандарт». Сбербанк — крупнейший игрок на рынке кредитных карт: на конец 2018 года его доля в этом сегменте составляла 43,4% (по данным самого банка).

В конце мая Сбербанк начал тестировать онлайн-переводы людям без карт. Получателю приходит код, по которому можно снять наличные в банкомате. Новая функция пока работает не во всех терминалах и отделениях.

Источник

Новый источник дохода Qiwi: компания заработала до 40% выручки на букмекерах

Фото Andrey Rudakov / Bloomberg via Getty Images

Как выяснил Forbes, более трети выручки в прошлом году компании Qiwi принесли онлайн-букмекеры: компания принимает ставки, получая за них комиссию.

Два собеседника, близкие к Qiwi, оценили долю доходов от приема платежей в адрес букмекеров в 35-40% от выручки за 2018 год, или 6,9-7,9 млрд рублей. В компании отказались раскрывать отдельно чистую выручку по подкатегории букмекеров.

На чем зарабатывает Qiwi

Qiwi начал работать с букмекерами в 2016 году после того, как Госдума приняла закон, обязавший букмекеров принимать ставки через два специально созданных для этого Центра учета переводов интерактивных ставок (ЦУПИС), которые были созданы на базе двух разных СРО букмекеров. Оператором первого (ЦУПИС1) стала НКО «Мобильная карта», оператором второго — Qiwi.

Qiwi зарабатывает на нескольких продуктах для букмекеров. Через инфраструктуру Qiwi проходят расчеты между букмекерами и игроками, компания получает комиссию. Ее размер не раскрывается, но по словам собеседника Forbes, речь идет примерно о 3,5% за ввод денег и около 5% — за получение выигрыша. Комиссии могут взиматься с клиентов как напрямую, так и быть вшитыми в тарифы букмекеров — этот параметр также зависит от договора с компанией. Мы автоматически создаем под каждого пользователя кошелек, как этого требует закон. Клиент этого не видит, и для него не важно, как он переводит деньги – через другие электронные кошельки или через банковскую карту», — поясняет директор по развитию ЦУПИС Qiwi Николай Волчек. Qiwi-кошельки используются для расчетам по ставкам и в ЦУПИС1, за это компания также получает комиссию.

Также Qiwi зарабатывает непосредственно на эквайринговой комиссии, проводя платежи между букмекерами и банками. Ставки комиссии за эквайринг варьируются от 1,8 до 2,2%.

Помимо Qiwi среди российских кошельков онлайн-ставки принимают «Яндекс.Деньги», «Монета.ру», Wallet One (РНКО «Единая касса»), следует из данных портала «Рейтинг букмекеров». В пресс-службе «Яндекс.Деньги» Forbes лишь подтвердили, что работают с букмекерами в соответствии с законом, но данные о выручке раскрывать отказались. Остальные платежные системы проигнорировали запрос Forbes.

Рынок букмекеров

В России выдано 32 лицензии на букмекерскую деятельность, следует из данных на сайте ФНС. Объем этого рынка не известен. Попытку подсчитать предпринимала газета «Ведомости», основываясь на данных СПАРК — и вышла на цифру оборота в 100 млрд рублей в 2017 году. Получившаяся цифра расходится с данными издания «Рейтинг букмекеров», которое, опираясь на опросы населения, оценило оборот на рынке в 2017 году в 650 млрд рублей, а в 2018 году — в 1,15 трлн рублей. Но в данных «Рейтинга букмекеров» учитывается как онлайн-, так и оффлайн-транзакции.

Банк России и ФНС не ответили на запрос Forbes об объеме рынка.

Платежи клиентов букмекеров начали заметно расти в 2017-2018 годах, чему способствовали Олимпийские игры и Чемпионат мира по футболу, говорит собеседник, близкий к Qiwi. Доля беттинга в обороте Qiwi с 2016 по 2018 годы выросла с 6,9% до 15,5%. «В таком росте рынка отражается как эффект низкой базы, так и то, что рос сам сегмент — букмекерам разрешили рекламироваться на телевидении. Плюс на этот период пришлись такие спортивные мероприятия, как Лига Европы, Лига чемпионов, Чемпионат мира по футболу. Они стали катализатором этого роста», — объясняет Николай Волчек.

Источник

Цена Крыма: средний класс в России сократился на 10 млн человек и стал беднее

Фото Sefa Karacan / Anadolu Agency / Getty Images

По оценке Альфа-Банка, доля среднего класса в стране снизилась за четыре года с 37% до 30%

Средний класс сильнее других групп населения пострадал от экономических трансформаций последних лет. К такому выводу пришли авторы аналитического обзора «Российский средний класс», подготовленного в Центре макроэкономического анализа Альфа-Банка.

По подсчетам экономистов, доля среднего класса в России с 2014 по 2018 год снизилась с 37% до 30%, или примерно на 10 млн человек. Авторы обзора относят к среднему классу россиян с доходами 39 000-99 000 рублей в месяц, имеющие в собственности предметы длительного пользования, в частности, автомобили. Эта группа населения стабильно росла с 2003 года, увеличившись с 34% до 37% к 2014 году. Однако потом она начала резко сокращаться. Параллельно снижалась доля этой группы населения в общем объеме доходов населения: «если в 2003 г. средний класс зарабатывал примерно 42% совокупных доходов и в 2014 году эта цифра выросла до 48%, то в 2017 году она резко снизилась до менее чем 39%», пишут авторы обзора. Иными словами, с момента присоединения Крыма в 2014 году российский средний класс стал малочисленнее и беднее.

В целом за десять лет доходы наиболее обеспеченных россиян выросли на 11%, наименее обеспеченных — на 4%, доходы же среднего класса остались на том же уровне. В обзоре отмечается, что это соответствует международным тенденциям. Представители российского среднего класса вынуждены были за последние десять лет сократить свои расходы на образование, здравоохранение и отдых, увеличив траты на продукты питания. В обзоре отмечается, что поворотной точкой потребительского поведения среднего класса стал 2013 год.

Изменились и источники доходов среднего класса. «Традиционно, средний класс ассоциировался с людьми, способными самостоятельно создавать и поддерживать некоторый уровень дохода, в том числе и посредством предпринимательской деятельности. Однако в России доля предпринимательских доходов в структуре располагаемых доходов сократилась с 17% в 2000 году до 9% по итогам 2017 года. В то же время, доля социальных трансфертов – которая в конце 90-х была сопоставима с предпринимательскими доходами – к 2016-2017 годам превысила уровень в 20% (22% по итогам 2017 года). Важно отметить, что сокращение предпринимательских доходов у среднего класса было даже более ощутимым, чем в целом по всему населению: если в 2013 году доля доходов среднего класса от самозанятости составляла 8% (по сравнению с 10% всего населения), то к 2017 году эта доля снизилась до всего лишь 5% (в структуре всего населения она составляла 9%)», говорится в обзоре. В результате представители среднего класса мигрировали в госсектор и силовые структуры: в 2017 году в этих секторах работали 15% представителей среднего класса против 10% в 2003 году.

«За последние 10 лет средний класс стал терять свою экономическую значимость и стал более уязвимым», — пишут авторы обзоры. Они не берутся объяснять причины сокращения среднего класса, но пишут, что такой слом «однозначно указывает на ухудшение финансового положения среднего класса». Также автор обзора Наталья Орлова указывает, что подобная динамика доходов в России коррелирует с мировым трендом. «Произошел заметный скачок доходов у наиболее обеспеченной категории населения – в среднем на 11%, умеренный рост доходов у малоимущих слоев – в среднем около 4%, при этом доходы среднего класса оказались стагнирующими», — пишет экономист.

Источник

ПОПУЛЯРНОЕ

Читайте так же